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Prêmio Apex Brasil e Exame:  Melhores dos negócios internacionais 2024

B3; Bolsa; Bovespa; Painel; Investimento; Ações

Foto: Germano Lüders
16/11/2020

B3; Bolsa; Bovespa; Painel; Investimento; Ações

Rebecca Crepaldi

Ações

Recompra de ações

Ibovespa

bolsas-de-valores

Com o ciclo de cortes da Selic, os holofotes se voltam para a renda variável

Bovespa Reaches 93,000 Points For The First Time

Em meio a fuga de capitais da bolsa brasileira, os programas de recompras de ações evitaram uma sangria ainda maior no mercado acionário em 2024.

Enquanto investidores estrangeiros e institucionais tiraram R$ 32 bilhões e R$ 39 bilhões, respectivamente, no ano passado, “investidores não financeiros” foram compradores líquidos em R$ 26 bilhões.

B3; Bolsa; Bovespa; Painel; Investimento; Ações  Foto: Germano Lüders 16/11/2020

Por “investidores não financeiros” leiam-se as próprias empresas, que diante das cotações amassadas, decidiram que o melhor uso para seus recursos era via recompras.

Considerando nesses dados também uma categoria chamada de “outros” apontada pela B3, que envolve recompras feitas por instituições financeiras listadas, o volume de recompras pode ter chegado R$ 30 bilhões, aponta o BTG (do mesmo grupo de controle da Exame) em relatório.

A tendência é que o movimento continue neste ano, aponta o analista Carlos Sequeira.

B3; Bolsa; Bovespa; Painel; Investimento; Ações

Foto: Divulgação
2020

B3; Bolsa; Bovespa; Painel; Investimento; Ações  Foto: Divulgação 2020

Hoje, 62 companhias estão com programas de recompra abertos, que se forem totalmente implementados, movimentarão R$ 64,5 bilhões. Desse valor, cerca de R$ 18 bilhões já foram executados.

Nunca antes se viu tanta recompra – e, desta vez, sem blefe, aponta o BTG

Leia a reportagem completa

finanças; planejamento financeiro; carteira; dinheiro

Fundos de investimento

fundos-multimercados

Crédito Privado

O mercado de dívida está brilhando os olhos de gestores e investidores. Pela primeira vez na história, os Fundos em Direitos Creditórios (FIDCs) superaram os fundos de ações em patrimônio líquido, segundo os dados da Anbima.

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Em dezembro de 2024, os FIDCs somavam R$ 589 bilhões em PL, um aumento de 32,6% em comparação a dezembro de 2023 quando registrou R$ 444 bilhões.

Painel de cotações da B3 | Foto Germano Lüders/Exame
B3; Bolsa; Bovespa; Painel; Investimento; Ações

Foto: Germano Lüders
16/11/2020

Já os fundos de ações registraram R$ 584 bilhões, uma queda de 6,9% frente aos R$ 628 bilhões em patrimônio líquido registrados no mesmo mês de 2023.

O movimento reflete, de um lado, a volta do ciclo de aperto monetário, que tornou o cenário mais desafiador para ativos de maior risco, como as ações.

Na outra ponta, a grande fuga para a renda fixa acabou se refletindo em retornos mais apertados para as classes mais clássicas de títulos de dívida, como de high grade ou curto prazo.

Para além da conjuntura econômica, no entanto, há uma mudança estrutural na indústria: o crédito está migrando do mercado bancário e está indo mais para o mercado de capitais.

A hora do crédito: patrimônio em FIDCs supera pela primeira vez o de fundos de ações

Leia reportagem completa

PANORAMA-2

Fundos-imobiliarios

Reforma tributária

Impostos

Os Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs), antes isentos, podem começar a pagar impostos com a reforma tributária. No texto original aprovado pelo Congresso, havia a previsão de isenção para a classe de ativos.

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No entanto, o presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT), por meio da Advocacia-Geral da União (AGU), vetou essa parte no projeto. Segundo o governo, a medida teve um caráter "jurídico", apontando falta de base constitucional para conceder essas isenções.

Agora, o projeto volta para análise do Congresso, que pode derrubar o veto presidencial por meio de votação em sessão conjunta da Câmara dos Deputados e do Senado, sendo necessária maioria absoluta.

IMPOSTO DE RENDA

Caso o veto se mantenha, não só Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs) como Fundos de Investimento nas Cadeias Produtivas do Agronegócio (Fiagros) e outras categorias passarão a pagar a Contribuição sobre Bens e Serviços (CBS) e o Imposto sobre Bens e Serviços (IBS).

Entretanto, nos FIIs e Fiagros, os investidores são isentos de pagar IR e continuarão sendo.

Person counting US dollar bills

O que muda, a partir da reforma tributária, é que esses fundos passam a ser contribuintes da CBS e do IBS enquanto entidades – portanto, suas operações serão tributadas. Na prática, isso pode reduzir a rentabilidade para os investidores.

Antes isentos, fundos imobiliários podem começar a pagar imposto com reforma tributária

Azul companhia aérea

Aviação

Azul

Gol Linhas Aéreas

companhias-aereas

embraer turbina

A notícia sobre uma potencial fusão entre Azul e Gol não foi só boa para os papéis das empresas envolvidas, como está dando força para as ações da Embraer.

A leitura é que, juntas, as empresas têm mais poder de fogo, o que reduz o risco de pagamento da Azul à Embraer –  a companhia é um de seus principais clientes.

Jato comercial E195-E2 da Embraer, em São José dos Campos, dia 07/03/2017 


Jato comercial E195-E2 da Embraer, em São José dos Campos.

Mais que isso, abre ainda a possibilidade de novos pedidos para o jato E2, diz Lucas Marquiori, do BTG (mesmo grupo de controle da Exame) em relatório.

“Em uma teleconferência com analistas ontem à noite, a equipe de gestão da Azul comentou sobre a possibilidade de usar jatos E2 em algumas das rotas mais movimentadas da Gol para melhorar a eficiência geral da frota”, escreve o analista.

Movimento de passageiros no Aeroporto Santos Dumont no primeiro dia de greve dos aeronautas.

Aeroporto Santos Dumont no primeiro dia de greve dos aeronautas

Isso incluiria a famosa rota Rio-SP, entre Congonhas e Santos Dumont, onde a Gol utiliza seus aviões mais eficientes.

Avião Azul

Isso incluiria a famosa rota Rio-SP, entre Congonhas e Santos Dumont, onde a Gol utiliza s

Idoso de mercado de trabalho

nIA Bot

Luiz Anversa

Guia de Investimentos

Dinheiro Dinheiro Notas de Dinheiro

Para garantir uma aposentadoria com R$ 20 mil por mês durante 30 anos, você precisará acumular aproximadamente R$ 3,33 milhões, considerando uma taxa de retorno de 6% ao ano.

Para atingir esse valor em 20 anos, será necessário investir cerca de R$ 7.262,02 mensalmente, assumindo o mesmo retorno médio de 6% ao ano em seus investimentos.

O cálculo considera a fórmula de valor presente para a renda desejada e de valor futuro para os aportes mensais, com capitalização composta ao longo de 240 meses.

Dinheiro

Variáveis como inflação, alterações na taxa de retorno e custos dos investimentos podem impactar os resultados, exigindo revisões periódicas no planejamento.

Diversificar a carteira em opções como renda fixa e variável pode aumentar os rendimentos, reduzindo o impacto de possíveis oscilações econômicas ao longo do período.

Além dos aportes regulares, é essencial manter um plano estruturado, ajustando metas conforme mudanças no cenário financeiro e nas suas necessidades pessoais.

Com disciplina, estratégias bem definidas e acompanhamento profissional, você pode alcançar a independência financeira e uma aposentadoria confortável.

aposentadoriaEUA

Quando preciso juntar para me aposentar com uma renda de R$ 20 mil por mês?

Notas de dinheiro

Investir R$ 10 mil em produtos atrelados à Selic, como Tesouro Selic ou CDBs, pode render cerca de R$ 77,12 líquidos em um mês, com a taxa Selic a 12,25% ao ano.

O cálculo considera uma taxa mensal aproximada de 0,964%. O rendimento bruto mensal seria R$ 96,40, reduzido a R$ 77,12 líquidos após 20% de imposto de renda.

Ao final de 12 meses, com capitalização composta, o saldo bruto acumulado seria R$ 11.221,44. Após impostos, o rendimento líquido anual seria R$ 977,15.

Dinheiro; salário mínimo; real

Esses investimentos oferecem segurança e liquidez, tornando-os atrativos para quem deseja proteger o patrimônio e garantir crescimento estável a médio e longo prazo.

Embora o retorno seja modesto, aplicações atreladas à Selic são ideais para investidores conservadores que priorizam estabilidade e acesso fácil aos recursos.

A inflação e possíveis variações na Selic podem impactar os rendimentos futuros, reforçando a importância de ajustar estratégias conforme o cenário econômico.

Com planejamento e reinvestimento dos rendimentos, essas aplicações podem ser uma base sólida para diversificar sua carteira e alcançar objetivos financeiros.

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reais Brasil

Quanto rende R$ 10 mil por mês com a Selic a 12,25%

Dinheiro ; felicidade

Para garantir uma renda passiva de R$ 50 mil por mês com rentabilidade de 12,25% ao ano, você precisará acumular cerca de R$ 4,9 milhões, considerando rendimento bruto.

Após descontar impostos de 15%, o valor necessário para obter R$ 50 mil líquidos sobe para aproximadamente R$ 5,76 milhões, devido à tributação dos rendimentos.

A rentabilidade mensal estimada é de 1,02%. O cálculo considera fatores como impostos, taxas e ajustes periódicos para manter o poder de compra frente à inflação.

Dinheiro; salário minimo

Se o montante não estiver disponível, aportes regulares, como R$ 20 mil mensais ao longo de 15 anos, podem ajudar a acumular o valor necessário com juros compostos.

Diversificar investimentos, como incluir CDBs, fundos multimercados e ações, pode acelerar o acúmulo e reduzir os riscos, aumentando as chances de atingir a meta.

Planejamento financeiro inclui revisar a estratégia, ajustar o portfólio e buscar rentabilidades alinhadas ao perfil, otimizando os resultados no longo prazo.

Com foco e disciplina, alcançar uma renda passiva de R$ 50 mil por mês é viável, garantindo independência financeira e estabilidade para o futuro.

Quanto juntar para ter uma renda de R$ 50 mil com a Selic a 12,25%

dinheiro-dreamstime real brazilian money reais moeda

Para garantir uma renda passiva de R$ 10 mil por mês com uma rentabilidade de 12,25% ao ano, você precisará investir aproximadamente R$ 980.392,16.

Essa rentabilidade equivale a 1,02% ao mês, e o valor investido deve gerar rendimentos mensais suficientes para atingir sua meta, considerando a taxa Selic atual.

Impostos e taxas administrativas podem reduzir o rendimento líquido. Planeje-se para otimizar sua estratégia e lidar com possíveis variações econômicas.

Se você não possui o montante total, invista regularmente. Aportes mensais e juros compostos ajudam a acumular o valor necessário ao longo do tempo.

Diversifique sua carteira com opções como CDBs e LCIs para potencializar ganhos e reduzir riscos, acelerando o alcance da meta de renda passiva.

Com aportes regulares, disciplina e diversificação, você pode construir um patrimônio consistente e alcançar estabilidade financeira no médio e longo prazo.

Acompanhe a economia, revise sua estratégia e escolha investimentos alinhados ao seu perfil para otimizar resultados e garantir seus objetivos financeiros.

Quando investir para ter uma renda de R$ 10 mil por mês com a Selic a 12,25%

Luana Cataldi

Investir no Tesouro Selic é uma opção segura e eficiente para acumular patrimônio, especialmente em cenários de taxa Selic elevada, com retorno acima da poupança.

Com R$ 1.000 aplicados mensalmente e Selic a 11,25% ao ano, o rendimento bruto mensal seria de R$ 9,38. Após impostos e taxas, o rendimento líquido seria de R$ 7,50.

Ao final de um ano, considerando o rendimento líquido e aportes regulares de R$ 1.000, o montante acumulado seria aproximadamente R$ 12.088,00, oferecendo crescimento consistente.

Mesmo com taxas e tributos, o Tesouro Selic proporciona alta liquidez e segurança, permitindo resgates a qualquer momento, ideal para investidores iniciantes e conservadores.

O crescimento a longo prazo depende de fatores como reinvestimento dos rendimentos e manutenção da taxa Selic. Simuladores financeiros ajudam a projetar cenários futuros.

Além de acumular patrimônio, entender fundamentos do mercado financeiro pode potencializar investimentos. Treinamentos específicos podem preparar para escolhas estratégicas.

Economia, Moeda Real,Dinheiro, Calculadora
Rotativo: em um ano, dívida mais do que quintuplica

Economia, Moeda Real,Dinheiro, Calculadora

Com planejamento e conhecimento, o Tesouro Selic é um aliado para alcançar metas financeiras, oferecendo estabilidade e retorno em médio e longo prazo.

Quanto rende R$ 1.000 por mês no Tesouro Direto

Unrecognizable young women showing her empty pockets without money.

Diandra Guedes

As dívidas de uma pessoa falecida são tratadas no inventário e não são transferidas para os parentes. Elas devem ser quitadas com os bens deixados na herança.

No inventário, um advogado ou inventariante lista os ativos, como imóveis e investimentos, e os passivos, como empréstimos e financiamentos, para calcular o saldo disponível.

Se as dívidas excederem os bens, os credores arcam com o prejuízo. Familiares não têm obrigação legal de quitar débitos. Um seguro prestamista pode cobrir essas dívidas.

O mercado imobiliário é sempre uma alternativa a ser considerada como opção de diversificação. E não é preciso comprar um apartamento e contar com o pagamento do aluguel todo mês para aproveitar as vantagens do setor. O mercado de capitais também tem alternativas para os investidores, tanto aqueles que miram a economia brasileira quanto os Estados Unidos.

Imóveis com hipoteca podem ser vendidos pelos herdeiros, desde que o comprador aceite a transferência da dívida. O valor da venda será usado para pagar o banco primeiro.

Bens impenhoráveis incluem o bem de família, bens de uso pessoal (exceto jóias e obras de arte), bens com usufruto, seguro de vida, previdência privada e FGTS.

Esses bens possuem proteções legais que impedem seu uso para quitar débitos, garantindo a segurança e subsistência dos herdeiros e beneficiários diretos.

Testamento herança

Para evitar complicações, conte com profissionais especializados ou procure a defensoria pública caso não tenha condições de contratar um advogado particular.

Dinheiro - filtro

Os herdeiros são obrigados a pagar dívidas de um parente falecido?

Investir R$ 20 mil por mês com a Selic a 12,25% ao ano oferece rentabilidade mensal de cerca de 0,963%, gerando um rendimento bruto inicial de R$ 192,60 no primeiro mês.

Após impostos de 15% sobre os rendimentos (aplicados após dois anos), o ganho líquido seria de R$ 163,71, resultando em um saldo mensal líquido de R$ 20.163,71.

Com aportes regulares por 12 meses e juros compostos, o saldo bruto acumulado seria R$ 254.524,20. Após imposto de 15%, o montante líquido final seria de R$ 251.245,57.

O rendimento exato varia conforme o tipo de aplicação escolhida, como Tesouro Selic ou CDBs, e pode ser influenciado por taxas administrativas e pela inflação.

Produtos atrelados à Selic oferecem segurança, liquidez e consistência nos rendimentos, superando a poupança e ajudando a preservar o poder de compra.

Planejar e diversificar seus investimentos pode otimizar resultados, protegendo contra variações econômicas e maximizando o retorno a longo prazo.

Dinheiro; real

Para maximizar seus rendimentos, escolha aplicações alinhadas ao seu perfil e objetivos, considerando custos e o impacto da inflação. Busque orientação especializada.

Quanto rende R$ 20 mil por mês com a Selic a 12,25%

Investir para obter R$ 2 mil mensais em renda passiva exige planejamento financeiro e atenção à rentabilidade, impostos e tipo de aplicação.

Com a Selic a 12,25% ao ano, a rentabilidade mensal média é de 1,02%. Para alcançar a meta, seria necessário acumular cerca de R$ 196 mil, sem considerar impostos.

Investimentos como CDBs ou Tesouro Selic têm imposto de renda regressivo. Após dois anos, aplica-se 15% sobre os rendimentos, reduzindo o rendimento líquido.

Para obter R$ 2 mil líquidos mensais após impostos, o valor acumulado deve ser ajustado para cerca de R$ 230 mil, considerando a alíquota de 15%.

O tipo de investimento, inflação e taxas administrativas podem alterar o valor necessário. Planeje reajustes e avalie os custos associados para otimizar o retorno.

Aportes mensais ajudam a acumular o valor. Investindo R$ 1 mil por mês a 12,25% ao ano, você pode alcançar o montante em aproximadamente 13 anos, graças aos juros compostos.

Com R$ 230 mil acumulados e um plano diversificado, você pode garantir sua renda passiva com segurança. Busque orientação para uma estratégia personalizada.

Quanto investir para ganhar R$ 2 mil por mês?

Casal faz planejamento financeiro

casamento wedding

Casamento civil e união estável são formas legais de oficializar uma relação, mas têm diferenças importantes. Casamento exige contrato formal em cartório; a união estável, apenas comprovação de convivência.

No casamento, o casal escolhe o regime de bens. Na união estável, aplica-se automaticamente a comunhão parcial de bens, salvo contrato que determine outro regime.

O casamento requer divórcio formal para dissolução. Já a união estável termina com a separação, sem a necessidade de formalização judicial, exceto em casos de disputa.

Direitos à herança são iguais nos dois modelos desde 2017, mas um projeto de lei de 2024 pode alterar regras para bens adquiridos durante a união estável.

A união estável é menos burocrática e mais barata, custando de R$ 100 a R$ 300, enquanto o casamento custa, em média, R$ 600. Valores variam por cartório e serviços extras.

Conversão de união estável em casamento custa R$ 570,15. Casamentos gratuitos podem ser realizados em eventos coletivos ou com declaração de pobreza, dependendo da prefeitura.

senior couple on beach

Não formalizar a união estável pode causar dificuldades como acesso a planos de saúde e seguros. A formalização evita problemas e garante os direitos do parceiro.

É melhor assinar união estável ou casar?

Investir R$ 5.000 a 100% do CDI é uma escolha conservadora para quem busca rentabilidade estável em aplicações como CDBs, LCIs e fundos DI, seguindo o indicador financeiro CDI.

Investimentos a 100% do CDI acompanham o percentual do indicador. Se o CDI for 12,5% ao ano, a taxa mensal aproximada é 0,985%. O cálculo considera juros compostos.

Com R$ 5.000 e CDI de 12,5%, o rendimento bruto mensal é R$ 49,25. Após IR de 20%, o rendimento líquido seria R$ 39,40, refletindo os ganhos reais.

Considere taxas acima de 100% do CDI, disponíveis em bancos menores, e opções isentas de IR, como LCI e LCA, para potencializar a rentabilidade do investimento.

Investimentos a 100% do CDI oferecem segurança, mas com retornos modestos. Acumulados ao longo do tempo, ajudam na preservação e aumento do patrimônio.

Calcular os rendimentos permite avaliar os ganhos reais e compará-los a outras opções do mercado, garantindo melhores escolhas para suas metas financeiras.

Quanto rende R$ 5.000 a 100% do CDI por mês?

Dólar, dollar, notas dólar, câmbio dólar, cotação, dólar comercial, dinheiro americano

Fernando Olivieri

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Mercados

Goldman Sachs

Estados Unidos (EUA)

dolar

Impulsionado pelo desempenho robusto da economia dos Estados Unidos e pela possibilidade de novas tarifas comerciais, o dólar deve se valorizar cerca de 5% ao longo de 2025, de acordo com um relatório do Goldman Sachs (GS).

Capitólio EUA

A revisão otimista reflete a força do mercado de trabalho americano, a resistência econômica do país e as potenciais implicações de políticas tarifárias sobre a inflação e as decisões do Federal Reserve (Fed).

O estrategista-chefe do Goldman, Kamakshya Trivedi, explicou que "as tarifas planejadas pelo ex-presidente Donald Trump podem acelerar a inflação e limitar a flexibilização monetária do Fed, criando um cenário favorável para o dólar", segundo a Bloomberg.

emprego

Na última sexta-feira, 10, um relatório de empregos surpreendeu positivamente, destacando a capacidade do mercado de trabalho americano de se manter aquecido mesmo em um ambiente de política monetária restritiva. 

Goldman Sachs prevê valorização de 5% do dólar com crescimento econômico dos EUA

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Agência o Globo

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Minhas Finanças

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O fim do ano se aproxima, e algumas coisas são quase obrigatórias para passar o réveillon: fogos, champagne e, claro, a possibilidade de ficar milionário.

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