Dúvida do internauta: Comprei um imóvel na planta em junho do ano passado e estou pagando parte das parcelas do financiamento durante a construção. Receberei o imóvel em novembro de 2017, mas a construtora propôs um desconto caso eu pague algumas parcelas de forma antecipada. Vale a pena?
Resposta de Marcelo Prata*
No caso de imóveis comprados na planta, o saldo devedor é exatamente o valor de venda do imóvel que você está adquirindo, pois você ainda não pagou nada por ele, somente assinou um contrato de promessa de compra e venda.
Portanto, o saldo devedor que você deverá pagar no ato do financiamento com o banco será o valor do imóvel, menos o que você pagou ao longo da construção, mais a correção pelo INCC (Índice Nacional do Custo da Construção), que incide sobre o saldo devedor ao longo do período de obra. O INCC pode ser cobrado mensalmente, a cada seis meses, anualmente, no final da obra ou em outro formato definido em contrato.
Considerando a correção pelo INCC, é vantajoso amortizar as parcelas agora para obter o desconto?
Fiz duas simulações considerando como exemplo um imóvel de 300 mil reais comprado na planta em junho de 2014 e com entrega prevista para novembro de 2017: no primeiro caso você pagaria 20% do valor do imóvel durante a obra, ou 60 mil reais; no segundo caso, em vez de pagar os 60 mil reais até 2017, você anteciparia metade desse valor e pagaria 30 mil reais agora, restando outros 30 mil reais para pagar até 2017.
Ao amortizar parte das parcelas, pagando 30 mil reais agora, seu saldo devedor até a entrega do imóvel será de 290.485,81 reais, ou seja, a correção pelo INCC terá sido de aproximadamente 79.057,24 reais se considerarmos o índice real até junho e uma média para os meses seguintes. Já se você amortizar a dívida apenas no final da obra, por exemplo, seu saldo devedor será de aproximadamente 295.915,09 reais, e a correção pelo INCC será de, aproximadamente, 84.486,52 reais.
Ou seja, a economia em amortizar o saldo devedor agora será de aproximadamente 5,5 mil reais. Portanto, compensa aceitar a oferta da construtora e antecipar as parcelas do financiamento.
*Marcelo Prata é fundador do site de comparação de financiamento imobiliário, Canal do Crédito.
Envie suas dúvidas sobre dívidas, empréstimos e financiamentos para seudinheiro_exame@abril.com.br.
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1. Conforto ou localização?
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São Paulo -
Imóveis de 400 mil reais podem ser espaçosos. No entanto, a área de
casas e
apartamentos à venda nessa faixa de preço diminui consideravelmente se o imóvel for localizado em bairros nobres de grandes
cidades brasileiras, como São Paulo e Rio de Janeiro. É o que indica um levantamento feito pelo site de classificados imobiliários VivaReal, que mostra os imóveis que 400 mil reais compram pelo Brasil. Nessa faixa de preço, é possível comprar uma
casa de condomínio com quatro dormitórios e mais de 200 metros quadrados no bairro Ponte Alta de Cima, em Brasília, ou um apartamento de 126 metros quadrados no bairro Cabral, em Curitiba. Já em bairros valorizados, como o Jardim Paulista, em
São Paulo, com 400 mil reais em mãos o comprador pode consegir pagar apenas um imóvel de um quarto com 42 metros quadrados, ou então um apartamento de um quarto com 40 metros quadrados, caso busque um apartamento beira-mar na Praia de Boa Viagem, em Recife. Veja, nas fotos a seguir, exemplos de imóveis vendidos na faixa de 400 mil reais em: São Paulo (SP), Rio de Janeiro (RJ),
Brasília (DF),
Belo Horizonte (MG), Curitiba (PR), Porto Alegre (RS),
Florianópolis (SC),
Salvador (BA),
Recife (PE), Fortaleza (CE),
Natal (RN), Vitória (ES) e
Goiânia (GO)
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2. Jardim Paulista - São Paulo (SP)
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3. Bela Vista - São Paulo (SP)
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4. Higienópolis - São Paulo (SP)
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5. Paraíso - São Paulo (SP)
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6. Tijuca - Rio de Janeiro (RJ)
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7. Méier - Rio de Janeiro (RJ)
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8. Glória - Rio de Janeiro (RJ)
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9. Tijuca - Rio de Janeiro (RJ)
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10. Engenho Novo - Rio de Janeiro (RJ)
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11. Planalto - Belo Horizonte (MG)
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12. Jardim Botânico - Brasília (DF)
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13. Asa Norte - Brasília (DF)
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14. Asa Sul - Brasília (DF)
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15. Ponte Alta de Cima - Brasília (DF)
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16. Petrópolis - Porto Alegre (RS)
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17. Cristal - Porto Alegre (RS)
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18. Glória - Porto Alegre (RS)
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19. Petrópolis - Porto Alegre (RS)
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20. Cabral - Curitiba (PR)
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21. Ingleses do Rio Vermelho - Florianópolis (SC)
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22. Estreito - Florianópolis (SC)
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23. Ingleses do Rio Vermelho - Florianópolis (SC)
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24. Morada de Camburi - Vitória (ES)
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25. Praia do Canto - Vitória (ES)
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26. Jardim Camburi - Vitória (ES)
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27. Praia do Canto - Vitória (ES)
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28. Jardim da Penha - Vitória (ES)
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29. Costa Azul - Salvador (BA)
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30. Pituba - Salvador (BA)
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31. Caminho das Árvores - Salvador (BA)
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32. Espinheiro - Recife (PE)
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33. Boa Viagem - Recife (PE)
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34. Neópolis - Natal (RN)
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35. Capim Macio - Natal (RN)
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36. Barro Vermelho - Natal (RN)
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37. Lagoa Nova - Natal (RN)
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38. Guararapes - Fortaleza (CE)
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39. Castelão - Fortaleza (CE)
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40. Setor Oeste - Goiânia (GO)
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41. Negrão de Lima - Goiânia (GO)
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42. Setor Bueno - Goiânia (GO)
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43. Parque Amazônia - Goiânia (GO)
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44. Agora veja imóveis vendidos por R$ 300 mil pelo Brasil
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