Dúvida do internauta: Sou profissional liberal e tenho tido dificuldade para encontrar as melhores aplicações financeiras com o gerente do meu banco. Tenho 2 milhões aplicados. Onde encontrar e como escolher um profissional para fazer uma consultoria individual sobre a minha carteira?

Resposta de Paulo Bittencourt*:

Com esse volume de recursos você precisa estruturar uma carteira bem diversificada, contendo várias classes de ativos. Esta diversificação permitirá que você obtenha uma rentabilidade maior do que aquela alcançada em produtos mais convencionais, como poupança e Certificados de Depósito Bancários (CDBs).

Para isso, é aconselhável que você conte com a assessoria de um profissional credenciado pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários), os consultores de títulos e valores mobiliários. Esse profissional pode estar vinculado a uma corretora de valores, a uma distribuidora de títulos e valores mobiliários ou a uma consultoria de investimentos.

Os profissionais credenciados podem ser localizados por meio das publicações especializadas em finanças e investimentos. Depois de identificados, é importante verificar no site da CVM se eles possuem a devida credencial para oferecer este tipo de consultoria.

Os investidores com grande disponibilidade líquida para investimento podem também utilizar o serviço de consultoria via Private Bank ou escritórios de Family Office.

Os Private Banks são oferecidos por bancos de varejo e de investimentos. Neste tipo de consultoria, executivos e altos gerentes dos bancos prestam um atendimento personalizado aos clientes que investem sua fortuna nas aplicações da própria instituição. Como os bancos exigem que algumas metas sejam cumpridas pelos pelos gerentes de atendimento, o investidor deve tomar cuidado para que a assessoria não envolva nenhum tipo de conflito de interesse. 

Já os Family Offices funcionam de forma independente, por isso podem indicar ao cliente diversos produtos disponíveis no mercado, sem se prender às ofertas de investimento de somente uma instituição financeira.

*Paulo Bittencourt é diretor da Apogeo Investimentos, empresa de investimentos voltada para pessoas físicas do grupo Vinci Partners, e tem mais de 20 anos de experiência no mercado financeiro.

Perguntas, críticas e observações em relação a esta resposta? Deixe um comentário abaixo!

Envie suas dúvidas sobre planejamento financeiro, crédito e investimentos para seudinheiro_exame@abril.com.br.