São Paulo - Aquela ideia de que as taxas de juros da Caixa e do Banco do Brasil são sempre menores para financiar imóvel já virou lenda. A verdade é que bancos privados podem ser tão ou mais competitivos, conforme o seu perfil e a modalidade de crédito escolhida.

Pesquisar é palavra de ordem quando se fala no parcelamento que, provavelmente, será o maior da sua vida. A seguir, você pode comparar as taxas de juros cobradas por cada banco em setembro, divulgadas todo mês pelo Banco Central, conforme a modalidade de financiamento imobiliário.

Há dois modelos de taxas de juros: pré-fixadas, quando, ao assinar o contrato, você sabe exatamente o total de juros que pagará até o final do financiamento; e pós-fixadas, que normalmente acompanham a Taxa Referencial (TR), a mesma que serve de base para os rendimentos da poupança.

Em cada uma dessas modalidades, há taxas reguladas e de mercado. O primeiro grupo é regulado pelo Sistema Financeiro de Habitação, que  parcela imóveis de até 750 mil reais nos estados de Minas Gerais, Rio de Janeiro, São Paulo e Distrito Federal, e de 650 mil reais nos demais estados. Essas taxas costumam ser mais baixas do que as de mercado.

Nem todos os bancos financiam por todas as modalidades. Veja, a seguir, as taxas de juros cobradas em setembro por cada banco:

Taxas pré-fixadas reguladas

Banco	Taxa de juros ao mês (%)	Taxa de juros ao ano (%)
Banco do Brasil	0,96	12,14
Santander	1,03	13,06

Taxas pré-fixadas de mercado

Banco	Taxa de juros ao mês (%)	Taxa de juros ao ano (%)
Companhia Hipotecária Piratini	1,05	13,35
Santander	1,13	14,49
Poupex	1,36	17,6
HSBC	1,51	19,65
Banco Ribeirão Preto	1,6	20,98

Taxas pós-fixadas reguladas

Banco	Taxa de juros ao mês (%)	Taxa de juros ao ano (%)
Banco do Brasil	0,59	7,36
Caixa	0,6	7,5
Banese	0,73	9,13
Banestes	0,74	9,31
Poupex	0,75	9,37
Banrisul	0,79	9,95
Banco de Brasília	0,8	10,01
Citibank	0,83	10,46
HSBC	0,83	10,46
Bradesco	0,85	10,65
Santander	0,89	11,22
Itaú	0,95	12,02

Taxas pré-fixadas de mercado

Banco	Taxa de juros ao mês (%)	Taxa de juros ao ano (%)
Banese	0,88	11,1
Banrisul	0,89	11,19
HSBC	0,89	11,28
Banestes	0,9	11,4
Itaú	0,93	11,81
Poupex	0,94	11,84
Santander	0,94	11,94
Banco do Brasil	0,95	12,04
Bradesco	0,65	12,07
Citibank	0,96	12,18
Caixa	1,35	17,41
Barigui	1,92	25,57

Olhe para o Custo Efetivo Total (CET)

As taxas de juros já dão uma boa ideia do custo do financiamento, mas elas não são suficientes para tomar a decisão de onde financiar seu imóvel. O mais importante é comparar o Custo Efetivo Total (CET) do crédito, que inclui na conta, além dos juros, outros serviços cobrados pelo banco, como aconselha o especialista em financiamentos Marcelo Prata, presidente do Canal do Crédito.

Para fazer essa pesquisa, você pode usar os simuladores dos sites, que são obrigados pelo BC a fornecer o CET. O site Canal do Crédito também faz essa comparação entre os bancos.

O CET varia, especialmente, conforme o valor do imóvel a ser financiado e a idade do responsável, que pode encarecer o seguro cobrado pelo banco. Lembre que existe, ainda, a possibilidade de trocar o seu financiamento de banco, por meio da portabilidade.

Vale a pena tentar negociar a taxa de juros do financiamento se você já é cliente antigo do banco e é reconhecido como um bom pagador, como sugere a economista Marcela Kawauti, do SPC Brasil.

Algumas construtoras financiam só por um banco específico. Assim, outra dica é escolher o imóvel, também, por esse critério, já que você pode perder muito dinheiro ao financiar imóvel por taxas de juros altas.