Dúvida do internauta: No atual cenário econômico, para um planejamento de 30 anos, quais são as melhores formas de diversificar investimentos para duas pessoas, considerando que uma delas possa investir mil reais por mês pelos próximos 30 anos e a outra possa investir 500 reais pelo mesmo período, de forma que na aposentadoria elas tenham uma renda equivalente a 5 mil reais?

Resposta de Fernando Meibak: 

Sempre acho muito positivo que as pessoas estejam com planos de longo prazo, visando aposentadoria. O período de 30 anos de poupança, em geral, é o prazo mínimo que consideramos para que a montagem de um planejamento tenha melhor resultado.

As taxas de juros básicas da economia são muito altas no Brasil há bastante tempo, o que contribui favoravelmente para esses planos de longo prazo.

Recomendamos sempre que os investimentos sejam feitos em ativos de baixo risco, pois o juro real oferecido mesmo por investimentos de baixo risco já é elevado. Ou seja, não indicamos produtos com alto risco de crédito ou risco de mercado, como bolsa e outros. Sempre indicamos o Tesouro IPCA, título do Tesouro Nacional atrelado à inflação, que é negociado pela plataforma online Tesouro Direto.

O ideal é investir nesse título mensalmente, realizando aportes iguais.

Para o projeto de renda que você pensou, ao investir apenas o valor que você mencionou, a conta não fecha. Não tem como você depositar 1,5 mil reais por mês e conseguir uma renda de 5 mil reais por mês no futuro. Mesmo considerando retornos acima da inflação elevados, de cerca de 3% ao ano, não daria nem de longe para chegar aos valores desejados.

Para usufruir desses valores de renda você terá duas alternativas, basicamente: aumentar o valor da poupança, para um valor aproximado de 3 mil reais por mês; ou reduzir o valor do tempo de renda, para algo próximo a 12 anos apenas. Uma terceira alternativa não recomendamos: buscar retornos mais elevados, pois isso significa que você precisará correr riscos também elevados.

* Fernando Meibak é sócio da consultoria Moneyplan, ex-diretor de gestão de investimentos do ABN-Amro Real e HSBC Brasil e autor do livro “O Futuro Irá Chegar! Você Está Preparado Financeiramente para Viver até os 90 ou 100 Anos?”.

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