Uma pesquisa encomendada ao Ibope pelo banco Cruzeiro do Sul, um dos líderes na concessão de crédito consignado, mostra que a maioria dos aposentados que toma empréstimos com desconto automático dos benefícios pagos pela Previdência Social usa o dinheiro para pagar dívidas. Essa é a situação de 60% dos 500 aposentados que recebem seus benefícios pelo banco e foram entrevistados pelo Ibope. "Esses recursos são usados pela saldar outras dívidas, provavelmente mais caras", diz Luis Octávio Indio da Costa, diretor-executivo do Cruzeiro do Sul.

A pesquisa foi divulgada nesta terça-feira (17), em meio às críticas que o crédito consignado vem recebendo de associações de defesa ao consumidor, sindicalistas e até dos próprios aposentados. Muitos alegam que são enganados pelos gerentes dos bancos e acabam contraindo dívidas que não conseguem pagar. "Essas denúncias devem ser investigadas e esclarecidas", diz Costa. Ele acrescenta, porém, que no caso do Cruzeiro do Sul "89% dos entrevistados declararam ao Ibope que todas as condições do empréstimo estavam totalmente claras na ocasião da contratação".

Depois do pagamento de dívidas, o destino mais comum do dinheiro conseguido pelos aposentados por meio do crédito consignado é fazer reformas em casa. É o caso de 27% dos entrevistados. Em seguida, vêm os gastos com saúde (9%), compra de eletrodomésticos (2%), compra de carro (1%) e viagens (1%).

O crédito consignado não é barato, mas sai bem mais em conta do que um empréstimo pessoal. A taxa de juros cobrada pelo Cruzeiro do Sul para financiamentos de 12 meses é de 37,7% ao ano, metade da taxa média de um empréstimos pessoal, de acordo com informações do Banco Central. Por essa razão, 34% dos entrevistados pelo Ibope disseram que os juros baixos são a principal vantagem do crédito consignado. Outros benefícios apontados foram ausência de burocracia (27%), o valor baixo das parcelas (11%) e o prazo para pagamento (9%).

O Cruzeiro do Sul empresta cerca de 50 milhões de reais por mês por meio do crédito consignado a aposentados. O banco também oferece esse tipo de financiamento para assalariados, principalmente funcionários públicos, com desconto em folha de pagamento. O volume mensal desses empréstimos chega a 70 milhões de reais. O consignado representa 90% da carteira de crédito da instituição.