Investir com a Selic a 12,25% ao ano é uma opção atraente para quem busca rendimento estável e de baixo risco. Mas quanto você pode ganhar ao aplicar R$ 5 mil por mês? Entenda como calcular o rendimento com base na taxa Selic e veja quanto seu investimento pode render ao longo do tempo.

1. A taxa Selic e o rendimento mensal

Com a Selic a 12,25% ao ano, a taxa mensal aproximada é de 0,968%. O rendimento bruto de um investimento é calculado com base nessa taxa. Produtos como Tesouro Selic ou CDBs estão sujeitos à incidência de imposto de renda, o que afeta o valor líquido recebido.

2. Rendimento de R$ 5 mil em um mês

Para calcular o rendimento mensal de R$ 5 mil, utilizamos a fórmula:

Rendimento bruto = Valor investido × Taxa mensal
Rendimento bruto = 5.000 × 0,968% = R$ 48,38

Ao final de um mês, o saldo total será:
Saldo bruto = 5.000 + 48,38 = R$ 5.048,38

3. Considerando o imposto de renda

O imposto de renda varia conforme o tempo de aplicação, seguindo a tabela regressiva:

• Até 180 dias: 22,5%
• De 181 a 360 dias: 20%
• De 361 a 720 dias: 17,5%
• Acima de 720 dias: 15%

Se o investimento for resgatado após 2 anos (com alíquota de 15%), o imposto será:
Imposto = Rendimento bruto × 15%
Imposto = 48,38 × 0,15 = R$ 7,26

Rendimento líquido = Rendimento bruto - Imposto
Rendimento líquido = 48,38 - 7,26 = R$ 41,12

Saldo líquido após um mês: R$ 5.041,12

4. Rendimento acumulado ao longo de um ano

Se você investir R$ 5 mil por mês durante 12 meses, considerando a capitalização composta, o saldo acumulado bruto será:

Saldo acumulado = Soma dos aportes + Juros acumulados

Saldo acumulado ≈ R$ 63.910,98

Ao aplicar o imposto de renda de 15% sobre o rendimento, o montante líquido será um pouco menor:

Imposto total = Juros acumulados × 15%

Saldo líquido acumulado ≈ R$ 63.324,33

5. Benefícios de investir com a Selic alta

• Segurança: Produtos atrelados à Selic, como Tesouro Selic, têm baixo risco e são garantidos pelo governo.
• Liquidez: O Tesouro Selic permite resgates diários, ideal para objetivos de curto prazo ou emergências.
• Rendimento estável: Com a Selic alta, o rendimento tende a superar a inflação, preservando o poder de compra.

Por que você deve saber sobre isso