Os fundos DI são uma opção popular para investidores que buscam segurança e liquidez, mas antes de investir o patrimônio é preciso ter atenção aos pontos positivos e negativos da aplicação. Veja:

Vantagens:

• Baixo risco – Como investem majoritariamente em títulos públicos e seguem o CDI, os fundos DI são considerados seguros;
• Liquidez diária – A maioria permite resgates a qualquer momento, sendo uma boa opção para reserva de emergência;
• Acessibilidade – Muitos fundos exigem investimentos iniciais baixos, permitindo que pequenos investidores tenham acesso a rentabilidade próxima da taxa Selic;
• Gestão profissional – O investidor não precisa se preocupar com a escolha de ativos, pois a gestão do fundo é feita por especialistas.

Desvantagens:

• Taxa de administração: A rentabilidade pode ser reduzida dependendo da taxa cobrada pelo fundo. Se for superior a 0,5% ao ano, pode comprometer os ganhos;
• Tributação: O rendimento sofre desconto do Imposto de Renda (IR), com alíquotas regressivas de até 22,5% para resgates em menos de seis meses;
• Rentabilidade menor que outros investimentos: Alternativas como CDBs, LCIs e Tesouro Selic podem oferecer rendimentos superiores, principalmente para quem pode deixar o dinheiro investido por mais tempo.

Como investir em fundos DI?

Fazer o investimento é um processo simples e acessível, mas exige atenção na escolha da melhor opção para maximizar os rendimentos. Veja o passo a passo detalhado:

1. Escolha uma corretora ou banco

Os fundos DI são oferecidos por bancos e corretoras de valores, mas as condições variam entre as instituições. Algumas independentes costumam oferecer fundos com taxas mais competitivas do que os grandes bancos. A dica é comparar as opções disponíveis, verificando taxas de administração, rentabilidade histórica e liquidez antes de decidir

2. Analise as características do fundo

Antes de investir, verifique os seguintes pontos:

• Taxa de administração: Valores acima de 0,5% ao ano podem comprometer os ganhos;
• Rentabilidade: O ideal é que o fundo renda próximo de 100% do CDI;
• Liquidez: Para quem precisa de resgate rápido, escolha um fundo com liquidez diária;
• Aplicação mínima: Alguns fundos exigem valores iniciais maiores, enquanto outros aceitam depósitos menores.

3. Abra conta e transfira o dinheiro

Depois de escolher a instituição, é necessário abrir uma conta na corretora ou banco. O processo é digital na maioria dos casos e envolve o envio de documentos como RG, CPF e comprovante de residência.

4. Aplique no fundo DI escolhido

Dentro da plataforma do banco ou corretora, busque o fundo DI selecionado, leia os detalhes do regulamento e confirme o investimento. A aplicação será processada no mesmo dia ou no próximo dia útil.

5. Acompanhe o rendimento e resgate quando necessário

Os fundos DI têm rendimento diário, que pode ser acompanhado no aplicativo ou site da instituição financeira. O resgate pode ser feito a qualquer momento (se houver liquidez diária), mas é importante lembrar da incidência de Imposto de Renda e IOF para saques antecipados. Para rentabilidade maior, evite resgatar antes de seis meses, pois o IR será mais alto.

Por que você deve saber disso?

Saber quanto rende um fundo DI e quais alternativas podem proporcionar retornos melhores ajuda o investidor a tomar decisões mais estratégicas. Se o objetivo for segurança e liquidez, um fundo DI pode ser adequado, mas para maior rentabilidade, opções como CDBs e LCIs podem ser mais vantajosas.

Compreender os custos envolvidos, como taxa de administração e tributação, evita surpresas no rendimento final e permite maximizar os ganhos ao longo do tempo