Descubra como diferentes investimentos de renda fixa, como poupança, Tesouro Selic e CDBs, podem impactar seus rendimentos mensais. (Priscila Zambotto/Getty Images)
Publicado em 25 de fevereiro de 2025 às 16h43.
Com a Selic a 13,25% ao ano, investir R$ 2.000 por mês em aplicações de renda fixa pode gerar rendimentos interessantes, mas o retorno varia conforme o tipo de investimento escolhido. Alternativas como poupança, Tesouro Selic e CDBs pós-fixados apresentam diferentes níveis de rentabilidade e liquidez, influenciando o montante acumulado ao longo do tempo.
A poupança oferece 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR) quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, resultando em um rendimento anual em torno de 6,17%, sem considerar a TR. Apesar da isenção de IR, o retorno é significativamente inferior às demais opções.
Com R$ 2.000 aplicados, o rendimento seria próximo de R$ 10 mensais, tornando a poupança pouco atrativa para quem busca maximizar seus ganhos.
O Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros e oferece um rendimento bruto anual próximo de 13,25%. Após o desconto do Imposto de Renda (IR), a rentabilidade líquida fica em torno de 11,26% ao ano .
Nesse caso, R$ 2.000 aplicados poderiam render cerca de R$ 20,85 por mês. Essa opção é ideal para quem busca segurança e liquidez.
Os CDBs pós-fixados, atrelados ao CDI (que acompanha a Selic), podem oferecer rentabilidade superior dependendo da instituição financeira. Um CDB que pague 120% do CDI pode alcançar uma taxa líquida anual de aproximadamente 12,23%, considerando o IR.
Com essa rentabilidade, o rendimento mensal seria de R$ 20,40, ligeiramente superior ao Tesouro Selic, tornando os CDBs atrativos para quem deseja maior retorno e está disposto a abrir mão de um pouco de liquidez.
A decisão depende do perfil do investidor e da necessidade de liquidez. A poupança é prática e isenta de IR, mas apresenta baixa rentabilidade. O Tesouro Selic combina segurança com boa liquidez, enquanto os CDBs oferecem retornos mais altos em instituições confiáveis.
Para quem busca otimizar ganhos com segurança razoável, os CDBs acima de 100% do CDI ou o Tesouro Selic são as melhores opções no cenário atual.