Garantir uma aposentadoria com qualidade de vida exige muito mais do que depender da previdência pública. Com o aumento da expectativa de vida, o planejamento financeiro a longo prazo se tornou indispensável para quem deseja manter o padrão de vida mesmo após deixar o mercado de trabalho.

Para muitos brasileiros, a meta de ter uma renda mensal de R$ 50 mil após a aposentadoria parece distante — mas é possível, desde que o investidor comece cedo, seja disciplinado e escolha bem os ativos que comporão sua carteira.

A seguir, mostramos quanto é preciso acumular e como diferentes investimentos impactam essa meta.

Quanto preciso juntar para me aposentar com uma renda mensal de R$ 50 mil?

Para calcular quanto é necessário acumular para garantir uma renda mensal de R$ 50 mil, é preciso considerar o tipo de investimento, a rentabilidade média, a longevidade do patrimônio e se o investidor pretende consumir o valor principal (patrimônio acumulado) ou apenas viver dos rendimentos.

Vamos considerar três opções de investimento conservadoras e amplamente acessíveis: poupança, CDB e Tesouro Selic.

Poupança

Com uma rentabilidade média de 0,5% ao mês (cerca de 6,17% ao ano), seria necessário acumular aproximadamente R$ 10 milhões para gerar uma renda de R$ 50 mil mensais apenas com os juros, sem mexer no capital.

CDB a 120% do CDI

Com a Selic em 14,25% ao ano, um CDB que rende 120% do CDI entregaria uma rentabilidade líquida aproximada de 1,1% ao mês após IR. Nesse caso, seria necessário acumular cerca de R$ 5 milhões para gerar R$ 50 mil mensais apenas com os juros.

Tesouro Selic

Com rendimento bruto de 14,25% ao ano (ou 1,14% ao mês), a rentabilidade líquida gira em torno de 0,97% ao mês, já descontado o imposto. O investidor precisaria de aproximadamente R$ 5,15 milhões para alcançar a renda mensal desejada.

Esses cálculos consideram que o investidor deseja viver apenas dos rendimentos, mantendo o patrimônio intacto. Caso esteja disposto a consumir parte do capital ao longo dos anos, o valor necessário pode ser menor — mas exigirá acompanhamento constante para garantir a sustentabilidade do plano.

Rendimentos de renda variável: em quais investir para conseguir esse patrimônio?

Para acelerar o acúmulo do patrimônio necessário, a renda variável pode ser uma aliada poderosa, especialmente para quem ainda está distante da aposentadoria e pode assumir maiores riscos. Algumas opções que podem ajudar a atingir o montante de R$ 5 a 10 milhões incluem:

• Ações de dividendos: Empresas que pagam dividendos consistentes, como bancos e utilities, podem oferecer rendimento de 5% a 8% ao ano. Com reinvestimento dos dividendos, é possível acelerar a formação de patrimônio.
• Fundos Imobiliários (FIIs): Os FIIs distribuem rendimentos mensais e são uma alternativa prática para diversificar a carteira. A rentabilidade média gira entre 0,6% e 1% ao mês, o que pode complementar bem os investimentos de renda fixa;
• ETFs e fundos de índice: Ideal para quem busca diversificação com baixo custo. Com exposição ao mercado global ou a setores específicos, os ETFs ajudam a equilibrar risco e retorno;
• Ações de crescimento: Empresas com potencial de valorização no longo prazo podem multiplicar o patrimônio do investidor. No entanto, exigem maior apetite ao risco e visão de longo prazo.

O segredo está em diversificar e combinar renda fixa e renda variável, adequando os ativos ao perfil do investidor e ao tempo disponível até a aposentadoria.

Por que você deve saber disso?

Planejar a aposentadoria com um objetivo claro — como ter uma renda mensal de R$ 50 mil — exige mais do que desejo: demanda estratégia, conhecimento e ação.

Saber quanto é necessário acumular e como os diferentes tipos de investimentos funcionam ajuda a tomar decisões mais conscientes e eficazes. Além disso, quanto mais cedo o planejamento começa, menor o esforço mensal necessário para alcançar a meta.

Entender os caminhos possíveis e os riscos envolvidos é o primeiro passo para transformar um objetivo ambicioso em uma realidade possível.