Com a Selic (taxa básica de juros) em 14,25% ao ano, os brasileiros têm à disposição uma oportunidade interessante para investimentos de renda fixa, que podem gerar rendimentos significativos. Para quem deseja uma renda passiva de R$ 10.000 por mês, é necessário realizar cálculos cuidadosos e escolher os produtos financeiros mais adequados.

Neste cenário, as opções mais comuns incluem a poupança, CDBs e o Tesouro Selic. No entanto, a rentabilidade de cada uma delas varia bastante, o que influencia diretamente o valor necessário para alcançar essa meta de rendimento mensal. Vamos entender como essas alternativas funcionam e qual delas pode ser mais vantajosa para quem busca essa rentabilidade.

Quanto devo investir para alcançar esse resultado?

Para fazer o cálculo corretamente, é preciso primeiro entender qual será o rendimento mensal de cada tipo de investimento.

Poupança

A rentabilidade da poupança está atrelada à Selic, mas a regra de rendimento é um pouco mais complexa. Com a Selic em 14,25% a.a., a poupança rende 0,5% ao mês (quando a Selic está acima de 8,5% ao ano).

Para calcular o valor necessário para gerar R$ 10.000 por mês, fazemos a seguinte conta:
Valor necessário = R$ 10.000 / 0,005 (0,5%) = R$ 2.000.000.

Portanto, para ter uma rentabilidade de R$ 10.000 por mês, seria necessário investir cerca de R$ 2 milhões na poupança.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

O CDB, especialmente os que têm rentabilidade atrelada ao CDI (que acompanha de perto a Selic), costuma ser mais vantajoso que a poupança. Com a Selic a 14,25% ao ano, um CDB de rentabilidade pós-fixada pode render algo em torno de 120% do CDI (aproximadamente 14,25% a.a.). Se o rendimento mensal for de cerca de 1,1% ao mês, a conta seria:

Valor necessário = R$ 10.000 / 0,011 (1,1%) = R$ 909.090.

Logo, seria necessário investir aproximadamente R$ 909 mil em um CDB com essa rentabilidade para gerar R$ 10.000 mensais.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é uma das opções mais seguras de investimento, pois o rendimento é indexado à Selic. Com a Selic a 14,25% a.a., o Tesouro Selic pode oferecer uma rentabilidade líquida de aproximadamente 12,5% a.a. (considerando o desconto de impostos e taxas).

Para calcular o valor necessário para alcançar os R$ 10.000 por mês, a rentabilidade mensal seria em torno de 1% ao mês.
Valor necessário = R$ 10.000 / 0,01 (1%) = R$ 1.000.000.

Assim, seria necessário investir aproximadamente R$ 1 milhão no Tesouro Selic para gerar uma renda passiva de R$ 10.000 mensais.

Qual o melhor investimento a longo prazo?

Embora a rentabilidade de curto prazo seja atrativa, quando pensamos a longo prazo, é importante considerar a segurança e a estabilidade dos investimentos.

O Tesouro Selic é uma das opções mais seguras, pois, como título público, é garantido pelo Governo Federal. Além disso, oferece liquidez diária, permitindo que o investidor resgate o valor a qualquer momento, sem grandes perdas. Para um investidor que busca estabilidade e rentabilidade mais previsível, esta é uma excelente opção a longo prazo.

Já o CDB também pode ser uma boa escolha, principalmente se a instituição financeira oferecer CDBs com taxas de rentabilidade atrativas. [/grifar]No entanto, é importante avaliar o risco da instituição emissora, pois, apesar de ser um investimento de renda fixa, ele não tem a mesma garantia do Tesouro Direto.

Os CDBs têm a vantagem de, em muitos casos, oferecerem rentabilidades mais altas que o Tesouro Selic, o que pode ser interessante para quem está disposto a assumir um risco maior.

A poupança, apesar de ser a opção mais segura e acessível, apresenta uma rentabilidade inferior quando comparada aos outros investimentos mencionados. [grifar]Para objetivos de longo prazo, a poupança costuma não ser uma escolha eficiente, especialmente considerando o cenário atual de altas taxas de juros.

5 dicas para o dinheiro render mais

Para fazer o capital crescer, é importante estar atento a algumas dicas. Veja cinco que podem te ajudar:

1. Invista em CDBs com boa rentabilidade: Para quem quer obter um retorno maior do que a poupança, mas ainda assim ter a segurança da renda fixa, o CDB é uma boa opção. Busque por CDBs que ofereçam rentabilidades atreladas a 100% do CDI ou mais.
2. Aproveite as oportunidades do Tesouro Direto: Mesmo com a rentabilidade do Tesouro Selic sendo um pouco inferior a de outros produtos, ele é ideal para quem busca segurança e rentabilidade estável. Para o longo prazo, considere a compra de outros títulos do Tesouro Direto, como o Tesouro Prefixado ou Tesouro IPCA, que podem oferecer melhores rendimentos no futuro.
3. Diversifique os investimentos: Não coloque todo o seu dinheiro em um único produto financeiro. Diversificar entre CDBs, Tesouro Direto e outros ativos financeiros pode ajudar a aumentar a rentabilidade e reduzir riscos.
4. Fique de olho na inflação: A inflação pode corroer os rendimentos de investimentos de renda fixa, como a poupança e até mesmo o CDB. Ao planejar o investimento a longo prazo, leve em consideração o impacto da inflação e busque investimentos que a superem, como o Tesouro IPCA ou fundos de ações.
5. Reinvista os rendimentos: Para aumentar o retorno dos seus investimentos, considere reinvestir os rendimentos recebidos. Isso gera o efeito "juros compostos", acelerando o crescimento do seu patrimônio.

Por que você deve saber disso?

Com a Selic alta, os investidores têm a chance de aproveitar uma rentabilidade atrativa nos investimentos de renda fixa. Entender qual a melhor opção de investimento e como maximizar seus rendimentos ajuda a tomar decisões mais informadas, garantindo uma maior rentabilidade no longo prazo.

Ao diversificar seus investimentos e buscar as alternativas mais vantajosas, você poderá alcançar seus objetivos financeiros de forma mais eficiente.