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O que é Cashback? (Getty/Getty Images)
Redação Exame
Publicado em 6 de julho de 2022 às 18h00.
Última atualização em 11 de julho de 2023 às 18h17.
O crescimento da concorrência entre instituições financeiras, sobretudo entre as que oferecem cartões de crédito, resultou na oferta de novos benefícios aos clientes. Desse modo, além da possibilidade de acumular pontos, por exemplo, surgiu um conceito que se popularizou no Brasil, o cashback.
Com a inflação em alta, é comum que as famílias brasileiras procurem ofertas e economias nas compras diárias sempre que possível. No entanto, embora cupons, vendas sazonais e outros incentivos promocionais ocorram, eles geralmente não se aplicam a itens comprados regularmente.
Observando essa demanda e analisando o aumento do consumo no país, empresas de cartão de crédito começaram a oferecer incentivos aos portadores de seus cartões, de modo que fosse possível ganhar dinheiro de volta à medida que o cartão fosse utilizado.
O cashback é um benefício do cartão de crédito onde uma parte das compras elegíveis feitas no cartão de crédito é reembolsada ao titular do cartão.
Por exemplo, se um cartão de crédito oferecer 1,5% de cashback em cada compra, o usuário ganhará 1,5 centavos em dinheiro para cada real gasto. Importante destacar que alguns cartões de crédito oferecem uma porcentagem fixa de volta em todas as compras, enquanto outros oferecem uma porcentagem mais alta de dinheiro de volta em categorias de gastos populares, como gasolina ou mantimentos.
Desse modo, os titulares de cartões podem resgatar dinheiro de volta em crédito, compras on-line e muito mais.
Cashback é seguro?
Depois de saber o que é cashback, é fundamental entender se ele é seguro. O cashback é seguro quando utilizado em plataformas e lojas confiáveis. O cashback é um programa em que os consumidores recebem uma porcentagem do valor gasto em compras de volta.
Entretanto, ao participar de programas de cashback, é importante pesquisar e escolher plataformas respeitáveis, com boa reputação e políticas claras de privacidade e segurança.
Além disso, é essencial ler os termos e condições para entender completamente como o cashback funciona e quais são os requisitos para receber os benefícios.
Para saber como funciona o cashback, basta entender seu processo: quando um consumidor realiza uma compra em uma loja parceira de um programa de cashback, ele recebe de volta uma porcentagem do valor gasto em forma de dinheiro ou créditos.
Sendo assim, o consumidor pode usar esse dinheiro ou crédito em futuras compras. Esse valor é conhecido como cashback.
Para participar de um programa de cashback, o consumidor deve se cadastrar no aplicativo ou site da empresa e verificar quais lojas são parceiras do programa.
Em seguida, ao realizar uma compra em uma dessas lojas, é necessário acessá-la através do aplicativo ou site da empresa de cashback para que a transação seja rastreada e o cashback seja creditado na conta do consumidor.
Após a confirmação da compra, o cashback é creditado na conta do usuário em um prazo determinado pela empresa, que pode variar de alguns dias a algumas semanas, dependendo do programa de cashback utilizado.
Dessa forma, o valor recebido de cashback pode ser utilizado em compras futuras na loja parceira (seja na modalidade e-commerce ou em lojas físicas) ou resgatado em dinheiro, dependendo das regras do programa.
Existem dois tipos principais de programas de cashback, cada um consuas particularidades.
Os programas oferecidos diretamente pelas lojas são geralmente mais simples e oferecem cashback para compras específicas ou para determinadas categorias de produtos.
Por exemplo, uma loja de roupas pode oferecer cashback de 10% para todas as compras realizadas em sua loja física durante um determinado período. Já uma loja de eletrônicos pode oferecer cashback de 5% para todos os produtos da categoria de smartphones.
Esse é, de fato, uma abordagem que muitas empresas estão trazendo para estimular mais compras em seus estabelecimentos e fidelizar clientes, além de uma forma de aumentar a margem dos negócios.
Com a concorrência cada vez mais acirrada em diversos setores, oferecer um benefício financeiro aos clientes pode ser um diferencial para conquistar a preferência do consumidor.
Além disso, o cashback também pode ser uma forma de incentivar os consumidores a gastarem mais em uma determinada loja ou categoria de produtos, já que quanto maior o valor da compra, maior será a quantia de cashback recebida.
Já os programas de terceiros costumam oferecer uma variedade maior de opções, como cashback para compras online em diversas lojas, para compras em lojas físicas específicas ou até mesmo para serviços como reservas de hotéis ou aluguel de carros.
Essas plataformas ou sites de cashback geralmente funcionam como intermediários entre os consumidores e as lojas. Eles firmam parcerias com diversas empresas e oferecem cashback para as compras realizadas por meio do seu site ou aplicativo.
Por exemplo, um aplicativo de cashback pode ter parceria com diversas lojas online e oferecer cashback de 5% para todas as compras realizadas nessas lojas por meio do seu aplicativo.
Assim, o aplicativo recebe uma comissão da loja pela indicação do consumidor e repassa uma parte desse valor em forma de cashback para o usuário.
Além das lojas online, os programas de terceiros também podem oferecer cashback para compras em lojas físicas específicas – até mesmo para as maiores empresas do mundo.
Nesse caso, o consumidor precisa cadastrar o cartão de crédito ou débito no aplicativo de cashback e, ao realizar uma compra na loja parceira, o cashback é creditado automaticamente na sua conta do aplicativo.
Por fim, os programas de terceiros também podem oferecer cashback para serviços, como reservas de hotéis, aluguel de carros e contratação de seguros.
Alguns cartões de crédito oferecem programas de cashback que permitem que os usuários recebam de volta uma porcentagem do valor gasto em suas compras.
Dessa forma, esses programas geralmente funcionam de maneira similar aos programas de cashback oferecidos por empresas de terceiros, como aplicativos ou sites de compras.
Para participar do programa de cashback de cartão de crédito, o usuário precisa se cadastrar no programa e usar o cartão para fazer compras em lojas parceiras.
Cada compra realizada gera um determinado valor de cashback, que é acumulado na conta do usuário.
Esse valor pode ser utilizado para abater o valor da fatura do cartão de crédito ou resgatado em dinheiro e, além de dar benefícios ao cliente, permite uma maior rentabilidade por parte das instituições financeiras.
Alguns cartões de crédito oferecem cashback fixo para todas as compras realizadas, enquanto outros oferecem uma porcentagem maior de cashback em categorias específicas, como viagens, restaurantes ou compras em supermercados.
Por fim, é importante verificar as regras e condições do programa de cashback do cartão de crédito antes de aderir ao programa e fazer uso do benefício.
Tecnicamente, o cashback não é dinheiro grátis tendo em vista que é necessário realizar algum gasto para receber parte do dinheiro de volta. Além disso, embora alguns cartões ofereçam ótimas recompensas, eles também podem exigir que os titulares paguem uma taxa anual, o que pode compensar suas economias, dependendo de quanto o cartão é utilizado.
Além disso, do ponto de vista das operadoras de cartão, o oferecimento cashback incentiva os consumidores a usarem seus cartões com mais frequência, eliminando o uso de dinheiro ou cartões de débito, resultando em uma taxa de transação aos comerciantes paga às operadoras.
Por fim, os gastos excessivos em prol do cashback podem gerar taxa de juros adicionais caso o titular não consiga pagar a fatura do cartão, descompensado facilmente o dinheiro anteriormente obtido e gerando lucro para a operadora do cartão.
De fato, muitos acham estranho a existência de empresas de cashback. Afinal, como elas ganham dinheiro?
Sendo assim, é importante explicar. As empresas de cashback geralmente ganham dinheiro através de comissões recebidas das lojas parceiras em que os usuários realizam suas compras.
Ou seja: essas empresas atuam como intermediárias entre o consumidor e a loja, direcionando o tráfego de compras para as lojas parceiras em troca de uma comissão.
Por exemplo, se um usuário realiza uma compra de R$ 100 em uma loja parceira através de um aplicativo de cashback, a empresa de cashback pode receber uma comissão de 10% desse valor, ou seja, R$ 10.
Assim, parte desse valor é repassado ao usuário em forma de cashback, como forma de incentivar o uso contínuo do aplicativo – aumentando assim o faturamento da companhia.
Além disso, as empresas de cashback também podem gerar receita através de publicidade e parcerias estratégicas com outras empresas, como provedores de cartão de crédito ou serviços financeiros.
No Brasil, existem diversas empresas que oferecem programas de cashback para seus clientes, seja por meio de aplicativos ou sites de compras.
Em primeirol lugar, pode-se citar a Méliuz. Ela é uma das empresas mais conhecidas de cashback no Brasil, a Méliuz oferece cashback para compras realizadas em lojas parceiras, além de cupons de desconto e promoções exclusivas.
O cashback da Méliuz funciona da seguinte forma: os usuários cadastram-se na plataforma e, ao realizar compras em lojas parceiras, parte do valor gasto é devolvido.
Para isso, basta acessar a Méliuz antes de fazer a compra e ativar o cashback. Após a confirmação do pagamento pela loja, o valor do cashback é registrado na conta do usuário. Quando acumulado um valor mínimo, é possível solicitar o saque para a conta bancária.
Em segundo lugar, há tambem a Ame Digital. Trata-se de uma plataforma de pagamentos online que oferece cashback para compras realizadas em lojas parceiras, além de serviços como recarga de celular e pagamento de contas.
O cashback da Ame Digital é uma forma de recompensa oferecida aos usuários do aplicativo de pagamento. Essa pode ser uma forma positiva de economizar dinheiro.
Ao realizar compras em estabelecimentos parceiros da Ame, o usuário pode receber um percentual do valor gasto de volta em sua conta Ame.
O saldo acumulado pode ser utilizado para novas compras dentro do aplicativo ou transferido para uma conta bancária. Além disso, a Ame também oferece promoções especiais em que o cashback é ampliado, incentivando ainda mais o uso da plataforma.
Além disso, existe também o PicPay. O PicPay é um aplicativo de pagamentos que oferece cashback para compras em lojas parceiras, além de diversas outras funcionalidades como transferência de dinheiro e pagamento de contas.
O cashback do PicPay funciona ao realizar pagamentos com o aplicativo. Os usuários podem vincular seu cartão de crédito ou fazer recargas na carteira do PicPay. Ou seja, é possível ter um cartão com cashback.
Ao realizar compras em estabelecimentos parceiros utilizando o aplicativo como forma de pagamento, uma parte do valor gasto retorna como cashback.
O saldo de cashback fica disponível na conta do usuário e pode ser utilizado para fazer pagamentos futuros ou transferido para uma conta bancária.
O PicPay também oferece promoções especiais com cashback ampliado, incentivando os usuários a realizarem mais transações pelo aplicativo e aproveitarem os benefícios adicionais.
Por fim, pode-se falar também da Dotz, um programa de fidelidade que oferece cashback para compras realizadas em lojas parceiras, além de troca de pontos por diversos produtos e serviços.
Todas essas companhias oferecem esse tipo de programa, que beneficia usuários e aumenta o lucro líquido das empresas no fim do dia.
No entanto, é importante avaliar as opções disponíveis para escolher a que melhor se adequa às necessidades especificas de cada cliente.
O cashback Dotz é uma forma de recompensa oferecida pelo programa de fidelidade Dotz. Os usuários podem acumular Dotz realizando compras em parceiros do programa, tanto online quanto em lojas físicas.
Cada compra gera uma quantidade de Dotz proporcional ao valor gasto. Os Dotz acumulados podem ser trocados por produtos, serviços ou descontos em estabelecimentos parceiros.
O valor do cashback varia de acordo com as promoções e parcerias vigentes. Os usuários podem acompanhar o saldo de Dotz e resgatar suas recompensas por meio do site ou aplicativo da Dotz. Essa é uma forma de economizar, o que ajuda a juntar dinheiro ao longo dos meses.
Diversos bancos e instituições financeiras dispõem de programas de cashback para seus clientes. Dessa forma, os detalhes e condições desses programas podem variar bastante entre as instituições.
Assim, algumas instituições oferecem cashback em compras específicas, enquanto outros proporcionam devolução de uma porcentagem do dinheiro gasto em todas as compras realizadas com o cartão de crédito.
Além disso, algumas instituições financeiras têm programas de pontos convertíveis em cashback.
Nesse sentido, o mercado de bancos oferece uma variedade de cartões de crédito com cashback, com diferentes requisitos de aprovação. Esses benefícios estão geralmente associados a programas de pontos ou fidelidade como dito anteriormente.
Com isso, para solicitar um cartão, normalmente é necessário fornecer informações pessoais e comprovante de residência e renda, o que pode ser feito online, sem a necessidade de visitar uma agência física ou se deslocar.
Os titulares de cartões de crédito com cashback devem às formas de reembolso e a existência de limites mínimos para resgate. Da mesma forma, é importante ler as letras miúdas, pois dependendo dos termos do cartão de crédito, os reembolsos só poderão ser resgatados por:
Há diversas vantagens do cashback como uma forma de economizar dinheiro:
Quais as vantagens do Cashback para as empresas?
Há diversas vantagens do cashback também para as companhias que empregam esse tipo de benefício.
Em primeiro lugar, o cashback é uma estratégia eficaz para atrair e fidelizar clientes. Ao oferecer reembolsos em compras, as empresas podem incentivar os consumidores a escolherem seus produtos ou serviços em detrimento da concorrência.
Além disso, o cashback promove a repetição de compras, uma vez que os clientes são encorajados a retornar para acumular mais benefícios. Isso pode aumentar o lucro líquido da companhia que oferece o benefício e aumenta a frequência de vendas e o valor médio de compra.
Além disso, o cashback também pode gerar um boca a boca positivo, à medida que os clientes compartilham suas experiências vantajosas com outras pessoas, atraindo novos consumidores.
Antigamente o consumidor usava seus cartões de crédito sem obter nenhum benefício em retorno, isso é definitivamente uma realidade ultrapassada. Assim, atualmente, todos buscam recompensas ao realizar suas transações financeiras, e o cashback é exatamente sobre isso.
Dessa forma, o cashback funciona como um sistema onde o consumidor é beneficiado com a devolução de uma porcentagem do valor gasto em suas compras, substituindo o acúmulo tradicional de milhas que podem ser trocadas por produtos e passagens.
Com isso, este conceito proporciona uma recompensa tangível e financeira, diretamente ligada ao volume de gastos realizados pelo cliente por meio de um cartão com cashback.
Além disso, é importante ressaltar que, embora a prática do cashback já seja bastante difundida em outros países, ela vem ganhando notoriedade e se consolidando progressivamente no mercado brasileiro agora, mais recentemente. Com isso, o consumidor nacional percebeu os benefícios desta modalidade e tem adotado cada vez mais esse modelo de recompensa em suas escolhas financeiras.
Para descobrir se determinado cashback vale a pena para você e para seu comportamento de gastos, não tenha medo de comparar as ofertas entre as operadoras de cartão, de modo a encontrar um incentivo adequado para as suas necessidades.
Além disso, o consumidor deve estar sempre atento aos detalhes fornecidos por cada oferta. Por exemplo, se está recebendo uma porcentagem maior de volta em lojas específicas ou itens específicos? Qual é a data de vencimento para resgate? Existe uma taxa?
Em suma, realizando as perguntas corretas será possível aumentar suas economias, fazendo com que o cashback trabalhe a seu favor.
Até o momento, todas as evidências apontam para a segurança e confiabilidade do sistema do “dinheiro de volta” e, portanto, o cashback é seguro. No entanto, é essencial que os consumidores leiam atentamente os termos e condições de uso, por existirem diversas maneiras de implementar o cashback e evitar possíveis decepções.
Além disso, outro aspecto que o consumidor deve considerar é a reputação do banco ou empresa que oferece o cashback. Uma maneira eficaz de avaliar isso é via plataformas de avaliação de consumidores, como o portal Reclame Aqui. É essencial que as empresas sejam transparentes e respeitáveis em suas práticas de cashback para manter a confiança dos consumidores.
Para empresa em questão, é necessário ter cautela em relação à porcentagem do cashback que será devolvido ao cliente. Assim como com qualquer desconto, oferecer cashback implica em comprometer uma parcela da margem de lucro. Além disso, é imprescindível implementar mecanismos de proteção contra fraudes online para evitar o acúmulo indevido de cashbacks por uma única pessoa.
Para aumentar cashback, é importante seguir algumas dicas simples que podem fazer toda a diferença no final do mês.
A primeira dica é escolher os programas de cashback que oferecem as melhores vantagens, como porcentagens de retorno mais altas e opções variadas de estabelecimentos participantes.
Além disso, é importante ficar atento às ofertas especiais e promoções exclusivas oferecidas pelos programas de cashback.
De fato, muitas vezes, essas promoções podem dobrar ou triplicar a porcentagem de retorno, aumentando ainda mais a economia e permitindo que o usuário junte mais dinheiro.
Outra forma de maximizar o cashback é utilizar cartões de crédito que oferecem esse benefício em suas compras. É importante escolher um cartão que tenha uma porcentagem de retorno alta e que seja aceito em várias lojas.
Por fim, é possível combinar o cashback com cupons de desconto e promoções especiais oferecidos pelos estabelecimentos, aumentando ainda mais a economia em suas compras.
Seguindo essas dicas simples, é possível aproveitar ao máximo os benefícios do cashback e economizar dinheiro em suas compras.
Foi possível entender melhor o que é cashback e como receber dinheiro de volta em suas compras? Confira outros conteúdos como esse em nosso Guia de Investimentos, como:
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