O Tesouro IPCA+ é um título público de renda fixa oferecido pelo governo brasileiro por meio do Tesouro Direto. Seu principal diferencial é garantir uma rentabilidade composta pela variação da inflação, medida pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), acrescida de uma taxa de juros prefixada no momento da compra.

Isso significa que, independentemente das oscilações econômicas, o investidor assegura um ganho real acima da inflação, preservando e aumentando o poder de compra do seu capital ao longo do tempo. Entenda mais sobre esse título e veja como investir nele.

Quanto terei no futuro?

Para ilustrar os possíveis retornos de um investimento de R$ 20 mil no Tesouro IPCA+, consideraremos diferentes horizontes temporais: 5, 10 e 20 anos. As simulações a seguir são baseadas em uma taxa prefixada hipotética de 5% ao ano e uma inflação anual média de 3,5%, totalizando uma rentabilidade nominal de 8,5% ao ano.

É importante notar que esses valores são estimativas e podem variar conforme as condições econômicas e as taxas vigentes no momento da aplicação.

Em 5 anos

• Valor investido: R$ 20.000,00
• Rentabilidade anual nominal: 8,5%
• Período: 5 anos

Ao final de 5 anos, o montante acumulado seria de aproximadamente R$ 30.000,00.

Em 10 anos

• Valor investido: R$ 20.000,00
• Rentabilidade anual nominal: 8,5%
• Período: 10 anos

Após 10 anos, o investimento totalizaria cerca de R$ 45.000,00.

Em 20 anos

• Valor investido: R$ 20.000,00
• Rentabilidade anual nominal: 8,5%
• Período: 20 anos

Em 20 anos, o valor acumulado chegaria a aproximadamente R$ 100.000,00.

Esses cálculos são aproximados e não consideram impostos ou taxas administrativas. Para obter simulações mais precisas e atualizadas, é recomendável utilizar a própria Calculadora do Tesouro Direto.

Também é importante ter em mente que a aplicação também está sujeita à cobrança de Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos. A alíquota varia de acordo com o tempo em que o dinheiro permanece investido, seguindo a tabela regressiva do IR para aplicações de renda fixa:

• Até 180 dias: 22,5% sobre o rendimento
• De 181 a 360 dias: 20%
• De 361 a 720 dias: 17,5%
• Acima de 720 dias: 15%

Quanto maior o tempo de investimento, menor será a alíquota do imposto. O desconto do IR ocorre automaticamente no momento do resgate ou no vencimento do título.

Há cobrança de IOF?

Sim, mas apenas para resgates realizados nos primeiros 30 dias após a aplicação. O IOF segue uma tabela regressiva, iniciando em 96% no primeiro dia e chegando a zero após o 30º dia.

Se o investidor mantiver o título por mais de 30 dias, não há incidência de IOF, apenas do Imposto de Renda sobre os rendimentos.

Outras opções de investimento para fazer o dinheiro render

Diversificar os investimentos é uma estratégia fundamental para equilibrar riscos e potencializar retornos. A seguir, algumas alternativas ao Tesouro IPCA+:

• Certificados de Depósito Bancário (CDBs): Títulos emitidos por bancos que oferecem rentabilidade atrelada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Podem apresentar liquidez diária ou prazo determinado, com taxas que variam conforme a instituição financeira. Alguns CDBs oferecem rendimentos superiores ao Tesouro Direto, especialmente os de prazos mais longos.
• Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA): Títulos isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, emitidos por instituições financeiras para financiar os setores imobiliário e agrícola. Geralmente, possuem prazos de carência, o que pode limitar a liquidez. A rentabilidade costuma ser competitiva, podendo superar a da poupança e de alguns CDBs.
• Fundos de Investimento Imobiliário (FII): Fundos que investem em empreendimentos imobiliários ou em títulos relacionados ao setor. Os investidores recebem rendimentos provenientes de aluguéis ou da valorização dos imóveis. Os FIIs são negociados em bolsa de valores, oferecendo liquidez e a possibilidade de ganhos isentos de Imposto de Renda, dependendo do caso.
• Ações: Participação no capital de empresas listadas na bolsa de valores. Embora ofereçam potencial de altos retornos, as ações também apresentam maior volatilidade e risco. Investir em ações requer análise cuidadosa e, preferencialmente, um horizonte de longo prazo.
• Fundos de Índice (ETFs): Fundos que replicam o desempenho de um índice específico, como o Ibovespa. Oferecem diversificação e são negociados em bolsa como uma ação. Os ETFs permitem ao investidor expor-se a uma cesta de ativos com um único investimento, facilitando a diversificação.

Por que você deve saber disso?

Compreender as diferentes opções de investimento disponíveis é crucial para tomar decisões financeiras informadas e alinhadas aos seus objetivos. O Tesouro IPCA+ destaca-se por oferecer proteção contra a inflação e garantir um retorno real, sendo uma alternativa atrativa para investidores que buscam segurança e previsibilidade.

No entanto, avaliar outras modalidades de investimento e diversificar a carteira pode potencializar os ganhos e diluir riscos, contribuindo para a construção de um patrimônio sólido e sustentável ao longo do tempo.