Muitas pessoas acreditam que só precisarão se preocupar com planejamento patrimonial e sucessório quando acumularem uma grande fortuna. Mas e se essa for a principal armadilha para comprometer o futuro financeiro?  

Proteger e planejar a sucessão patrimonial deixou de ser um tema exclusivo para grandes fortunas. Cada vez mais investidores entendem que garantir um futuro seguro não é luxo, mas necessidade. 

E é aí que entramos. Como advisors, nosso papel é conscientizar, planejar e facilitar. Afinal, a falta de estratégia pode resultar em altos custos e burocracias. 

O peso do planejamento patrimonial 

Se o cliente ainda não enxerga essa importância, mostre o impacto real: 

– Evita desperdícios: menos custos com impostos e burocracia. 

– Garante previsibilidade: facilita a sucessão sem dores de cabeça. 

– Minimiza conflitos: preserva relações familiares. 

No Brasil, um inventário pode consumir de 10% a 20% do patrimônio e levar anos para ser resolvido. A boa notícia? Existem alternativas mais inteligentes. 

Previdência Privada: um atalho sucessório eficiente 

A Previdência Privada vai além da aposentadoria – é um instrumento sucessório estratégico. 

– Não entra no inventário → Transferência direta para os beneficiários. 

– Menos impostos → IR pode chegar a apenas 10% na tabela regressiva. 

– Flexibilidade → Beneficiários podem ser definidos fora da linha de herdeiros legais. 

Comparação rápida: 

– Imóvel de R$ 1 milhão → Custo de inventário de 10% a 20% + burocracia. 

– VGBL com R$ 1 milhão aplicado → Transferência imediata, sem custos extras. 

Além disso, a Previdência pode crescer ao longo do tempo, ao contrário de ativos que geram despesas fixas, como imóveis. 

Outras estratégias para sucessão patrimonial 

– Doação com usufruto → Transfere bens aos herdeiros, mantendo renda para o doador. 

– Holding familiar → Centraliza ativos, facilitando a gestão e a sucessão. 

Cada cliente tem um perfil e um objetivo. Seu papel é ajustar a estratégia certa para cada caso. 

Nosso trabalho vai além da gestão de investimentos. Um planejamento sólido, com Previdência Privada e outras estratégias sucessórias, garante que seus clientes preservem e perpetuem seu patrimônio com eficiência. 

E você, já abordou esse tema com seus clientes?